Расширьте границы вашего бизнеса!

База Знаний

Рекомендации по выбору иностранного банковского счета для небольшого стартапа

September 14, 2021
Сергей Руденко
Техническая статья

Система стартапов является неотъемлемой частью глобальной бизнес экосистемы. С помощью стартапов возможно решение многих проблем на разных рынках. Кроме того, стартапы увеличивают типы различных операций. Для успешности деятельности стартапа важно найти грамотное банковское решение. В этой статье мы дадим некоторые рекомендации по тому, как небольшому стартапу правильно подобрать иностранный банковский счет.

Что значит бизнес-счет для стартапа?

Бизнес счет — это специализированный текущий счет, который позволяет правильно отделить личные средства от корпоративных. Покупка новых активов, быстрые переводы, расчеты в разных валютах, инвестирование — все эти операции обеспечивает корпоративный банковский счет.

Кроме того, расчетный счет помогает компаниям контролировать денежные потоки, а также выполнять корректные операции по оплате налогов и формированию финансовой отчетности.

Внимание! При грамотно подобранном банковском счете возможно увеличение доступа к дополнительным ресурсам в случае расширения бизнеса и каналов продаж.

Почему для стартапов так важен выбор нужного банка?

Если оценивать преимущества при выборе для стартапа банка за рубежом, нужно учитывать ряд факторов:

  • целесообразность использования корпоративного счета;
  • предполагаемый объем будущих финансовых операций;
  • требования к входящим / исходящим платежам;
  • потребность привлечения дополнительного капитала;
  • характер финансовых операций —  бизнес В2В / В2С;
  • зависимость предприятия от операций с иностранной валютой;
  • местонахождение контрагентов и партнеров.

Существуют факторы, которые могут превратить выбор иностранного банка в настоящий кошмар. В связи с этим при создании любого стартапа / компании нужно начинать с правильного выбора юрисдикции и банковского счета. Кроме того, важно учесть его функционал, тарифную политику, с анализом всех тонкостей корпоративной структуры компании.

Нуждаются ли стартапы в использовании крупных зарубежных банков?

Крупные банки обладают рядом преимуществ, но имеют и недостатки. Крупные финансовые учреждения могут позволить себе технически продвинутые банковские функции. К ним относятся P2P переводы, быстрый доступ к валютам, мобильные банковские приложения.

Тем не менее крупные банки не уделяют достаточного внимания небольшим компаниям. Крупные финансовые учреждения осуществляют единообразный подход в решении большинства вопросов по обслуживанию клиентов таких как, начисление стандартных комиссионных, тарифных ставок и так далее. В то время как небольшие банки готовы искать индивидуальный подход к клиентам. Маленькие финансовые учреждения могут принять во внимание конкретную ситуацию компании в момент установления тарифной политики. И это очень существенный плюс в пользу выбора небольших банков для стартапов.

Условия, на которые нужно обратить внимание при выборе зарубежного банка небольшим стартапам:
  • обратите внимание на то, каковы потребности компании в банковском обслуживании. На этот факт следует обратить внимание, дабы убедиться в том, что выбранный вами банк понимает сферу деятельности стартапа, а также тип финансовых транзакций, выполняемых объемов, взаимоотношения с партнерами и контрагентами;
  • советуем изучить варианты оплаты. Доступные варианты оплаты — это важная опция, позволяющая в иностранном банке обрабатывать трансграничные операции. Например, многим европейским онлайн-банкам приходится блокировать платежи в долларах США, в связи с чем что бизнес открывает сразу несколько счетов;
  • изучите режим работы счета. В зависимости от юридической структуры стартапа и места его регистрации необходимо учитывать правила, которые направлены на борьбу с отмыванием денег. Важно открыть счет на стартап и сохранить его в активном состоянии. Для этого необходимо соблюдение режима работы бизнес-счета;
  • обратите внимание на соответствие страны регистрации с выбором банка. Не все зарубежные банки готовы открывать счета для офшорных компаний. Проверьте, что выбранный банк готов сотрудничать с юрисдикцией, в которой зарегистрирован конкретный стартап.
Какие услуги важны для небольшого стартапа?
  • решения по расчетам заработной платы;
  • доступ к массовым платежам;
  • доступ к системам переводов SEPA, SWIFT, CHAPs;
  • наличие индивидуального счета IBAN, который позволяет выполнять платежи с США, ЕС;
  • выпуск банковской карты;
  • наличие функционального онлайн-банкинга для быстрого управления корпоративными финансами. Предпочтительным является вариант с помощью мобильного приложения (Apple, Android).

Где стартап может открыть иностранный банковский счет?

Традиционные банковские счета

Способны обеспечивать доступ к различным продуктам, которые удовлетворяют потребности компаний любого вида деятельности, их размера вне зависимости от места их регистрации, а также расположения партнеров. Однако есть некоторые особенности. Чтобы открыть счет в иностранном банке небольшому стартапу, необходимо наличие у компании капитала. В связи с этим некоторым предпринимателям выгоднее использовать альтернативу банковским счетам.

Альтернативные платежные системы/необанки

Небанковские учреждения предлагают достойную альтернативу традиционным банковским счетам. Эти счета являются абсолютно безопасными. Они регулируются рядом законодательных норм. Одним из важных преимуществ открытия счета в платежной системе является скорость обработки заявки, лояльный комплаенс-контроль, а также разнообразие предоставляемых услуг.

Внимание! В функционал корпоративных счетов в зарубежных платежных системах (необанках) входят инновационные технические решения, упрощающие управление операционной деятельностью.

Открытие счета в подобных платежных системах (необанках) является идеальной возможностью для небольших стартапов. Дело в том, что использование такого счета в необанках позволяет выполнять международные транзакции с минимальными комиссионными затратами. Для стартапов это гораздо более выгодный вариант по сравнению с использованием счета в крупном банке.

По какой причине стартап сталкивается с неудачей в момент открытия иностранного банковского счета?

К сожалению, причин для отказа в сотрудничестве бывает немало. Ужесточение правил, которые в основном направлены на борьбу с отмыванием денег, привели к тому, что многие зарубежных банки ввели свои ограничения. Эти запреты распространяются на вид бизнеса, на его размеры, на юрисдикцию регистрации, гражданство конечных бенефициаров.

Основные причины для отказа:

  • невыполнение предъявляемых банком требований на момент подачи заявки на открытие корпоративного счета;
  • отсутствие необходимых документов на момент подачи заявки;
  • наличие ошибок в заявленных банковских формах;
  • применение неправильной бизнес-структуры;
  • тип бизнеса не соответствует заявленным требованиям банка, не вписывается в его политику,
  • компания по оборотам не соответствует капиталу;
  • несоответствие банковского функционала;
  • непонимание принципа режима работы счета;
  • предоставление заведомо ложной информации.

В случае регистрации стартапа в юрисдикции, которая не входит в ЕС, где непростая политическая ситуация, высокая коррупция, непредсказуемая валюта и другие отрицательные факторы, влияющие на финансовую стабильность, вероятность отказа для открытия счета в европейском банке очень высокая.

В связи с этим до подачи заявки на открытие корпоративного счета познакомьтесь с требованиями, законодательными, налоговыми правилами и возможными подводными камнями в конкретных юрисдикциях.

Хотите подобрать иностранный счет для небольшого стартапа? Рекомендуем связаться с нами, оставив заявку для индивидуальной консультации на нашем сайте. Ждем ваших обращений!

Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации