Лицензия платёжной системы в Сингапуре – это один из основных документов, который обеспечивает работу фонда хранения активов (платёжное учреждение). На практике SVF (Stored Value Facility означает перевод термина фонд хранения активов) представляет собой некое коммерческое предприятие (компанию), задача которого сводится к работе со счетами клиентов. SVF лицензия по многим аспектам совпадает с европейской EMI, хотя различия между ними тоже имеются.

Получение разрешения SVF до 2020 года носило в Сингапуре запутанный характер даже для резидентов. На получение лицензии высокие требования предъявлялись со стороны регулятора. Ждать результата приходилось достаточно долго. Постепенно ситуация менялась в лучшую сторону. Сегодня ситуация на получение лицензии внушает гораздо больший оптимизм.

Лицензия SVF, конечно, не стала общедоступной, но трудностей на ее получение значительно поубавилось. В связи с принятием новых правил, упростилась процедура получения платёжной лицензии в Сингапуре.

Уточним, что первоначальный термин фонд хранения теперь не представляет приоритетное направление. Бизнес более активно стал использовать именно возможности платёжной системы как таковой.

Причина возросшего интереса компаний к новому финансовому инструменту – это, вероятнее всего, открывшееся «второе дыхание» криптовалютного бизнеса, постепенное развитие новых технологий в области экономики, изменение котировок в сторону их повышения в основных цифровых активах. Базовые нормативные акты к таким изменениям оказались просто не готовы. В связи с этим и последовало принятие Закона о платёжных услугах. Существенным недостатком стало некое упрощение получения SVF лицензии для платежных систем. В предлагаемом материале мы дадим вам подробный практический анализ нового закона, теорию, которая, на наш взгляд, не имеет прямого отношения к бизнесу, мы оставим вне поля нашего обсуждения.

Если вы нуждаетесь в более подробной информации по теме получения лицензии в Сингапуре, просим связаться с нашими экспертами любым удобным для вас способом. Вся информация актуальна по состоянию на начало 2021 года.

Обратите внимание! Для более удобной формы обмена мы выбрали формат «вопросы и ответы».

ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ ПЛАТЕЖНОЙ ЛИЦЕНЗИИ В СИНГАПУРЕ

Лицензия платёжной системы в Сингапуре – это только одна сторона медали. Другая сторона – это законодательная база в новой редакции, глубоко проработанная в 2021 году. По сути, этот документ стал правовой основой для развития новейших технологий, систем и сервисов.

Как представлены основные категории услуг:

• Цифровые токены (криптовалюта, цифровые финансовые активы, электронные финансовые активы). Уточним, что эти понятия не являются тождественными, но анализировать стилистические особенности в данном материале не представляется возможным.
• Эмиссия электронных денег.
• Денежные переводы (трансграничные, национальные).
• Процессинг.
• Создание электронных кошельков, сопровождение.
• Обмен валют.

Данные направления бизнеса являются универсальными, хотя совершенно очевидно, что акцент делается на финансовые услуги. Значительно более перспективными считаются услуги цифровых токенов (DPTS), которые не так давно впервые получили легальную прописку Сингапура. По официальной платёжной лицензии разрешается фактически любой вид бизнеса с токенами (криптовалютой):

• Купля/продажа.
• Обмен.
• Размещение.
• Перевод.

Лицензия платёжной системы дает возможность владельцу вести легальный бизнес, вследствие чего Сингапур все более уверенно занимает ведущие позиции среди общемировых лидеров цифровой (криптовалютной?) экономики.

НЕКОТОРЫЕ ОСОБЕННОСТИ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ

В новой лицензии, как уже было сказано, появились некоторые изменения: она стала значительно прозрачнее прежней. Это вызвало к Сингапуру и его платежным лицензиям небывалый интерес, о котором мы расскажем чуть подробнее дальше. Если же взять во внимание тот факт, что получение лицензии значительно упростилось, станет понятно, почему январский закон все чаще сравнивают с цифровой конституцией бизнеса XXI века.

Какие существуют классы лицензии в Сингапуре в 2021 году:

• На обмен денег. Направлена преимущественно на предприятия (фирмы, компании – на весь финансовый бизнес), которые оказывают услуги ТОЛЬКО по обмену денег (валюты).
• Standard Payment Institution. Классическая SPI. Платёжная лицензия в Сингапуре предоставляет практически неограниченные (не считая рамок закона) полномочия/возможности по операциям с ЦФА. Обращаем ваше внимание на то, что SPI имеет определенные ограничения: 1) До 3 млн SGD – объём ежемесячных транзакций по одной услуге (исключения – эмиссия цифровых денег / обмен). 2) До 6 млн SGD – транзакции по 2 или более услугам. 3) 5 млн SGD – лимит на ежедневные нерегулируемые деньги.
• Major Payment Institution (MPI). Обеспечивается примерно то же количество возможностей, но без ограничений, характерных SPI. Данная электронная лицензия платёжной системы в Сингапуре направлена преимущественно на крупный бизнес.

Обратите внимание! При выборе типа лицензии ориентируйтесь прежде всего на характер и масштаб бизнеса!

ВОЗНИКНОВЕНИЕ ВЗРЫВНОЙ ПОПУЛЯРНОСТИ СИНГАПУРСКИХ ФИНАНСОВЫХ ЛИЦЕНЗИЙ (ФИНАНСОВЫХ ЛИЦЕНЗИЙ В СИНГАПУРЕ) И ЕЕ ПРИЧИНЫ

Объяснить, почему новая лицензия в Сингапуре на платёжные системы совершила в некотором смысле прорыв и стала в один момент сверхпопулярной (настоящей disruptive technology или прорывной технологией), довольно трудно. Цифровой финансовый бизнес в Сингапуре существовал и ранее, то есть до 2021 года. При этом, на какие бы то ни было ограничения или же искусственные преграды жалоб ни у кого не возникало.

Скорее всего, бизнес ранее подчинялся действующим нормам, но на его деятельность оказывало влияние несовершенство законодательной базы. Теперь же эти недостатки в законодательстве практически устранены, а электронная лицензия Сингапура стала более предпочтительной.

Подтверждением этому являются и ряд дополнительных обстоятельств, которые также стимулировали причину роста популярности платежных лицензий в Сингапуре:

Рост экономики.

На сегодняшний момент Сингапур занимает устойчивую позицию в области экономики среди крупнейших мировых лидеров. Однако, даже обладая мощной, диверсифицированной экономикой сегодня, сохранять и удерживать занимаемые позиции можно лишь при соблюдении двух условий:

1) постоянное совершенствование законодательной базы, с учетом последних изменений;
2) Соблюдение всех требований и нормативных стандартов по защите от отмывания денег/размывания налоговой базы.

• Косвенные причины на заинтересованность правительства в цифровых финансовых технологиях. Если говорить о новой лицензии Сингапура, то сама по себе она не решает многих вопросов. Финансовый бизнес и раньше успешно работал в юрисдикции. Тем не менее официальная законодательная поддержка указывает на перспективность данного направления на государственном уровне. И это внушает оптимизм.
• Налоговая система Сингапура. Юрисдикция относится к категории мидшоров. Налоги здесь существенно меньше, чем в классических офшорах, кроме того, существуют значительные вычеты и различные скидки. Учитывая данные обстоятельства, можно с уверенностью утверждать, что бизнес в Сингапуре, в том числе и офшорный, является выгодным. В связи с этим у бизнеса нет необходимости искать другую юрисдикцию.
• Ярко выраженный репутационный фактор. Существующая лицензия платёжной системы Сингапура – это ещё одно подтверждение статуса юрисдикции для бизнеса.

Отличительная черта Сингапура – это его абсолютная стабильность и умение идти не только в ногу со временем, но в чем-то это самое время опережать.

Появляющиеся вновь некоторые возможности являются прямым подтверждением общего правила. В этом смысле и платёжная лицензия SVF – это шаг в правильном направлении, своего рода инвестиции в будущее, которые закладывают основание в экономический статус Сингапура.

СУЩЕСТВУЮЩИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ СИНГАПУРСКОЙ ПЛАТЁЖНОЙ ЛИЦЕНЗИИ SVF

Недостатки или некоторые спорные моменты, конечно, также присутствуют. Однако ситуация далеко не критична, так как законодательная модель жизнеспособна.
Здесь, наверное, можно было бы привести некий «антипример» деятельности Государственной Думы РФ, которая потратила несколько лет обсуждений и дебатов только на печально известный закон о ЦФА. Это грустный опыт и нехорошая практика. Сингапур в этом смысле отличается.

Существующие потенциальные ограничения:

• Запрет на снятие наличных с электронных счетов для клиентов бизнеса, если имеется платёжная лицензия Сингапура.
• Действуют ограничения на ежегодные лимиты средств, которые хранятся на электронных кошельках. На сегодня эта сумма ограничивается 5 тыс. SGD, на переводы – до 30 тыс. SGD.

Напомним, что существующая система хранения активов в электронном формате требует дальнейшего совершенства. Лицензия платёжной системы не удаляет все «темные пятна», а лишь помогает реальному бизнесу Сингапура в его становлении и дальнейшем развитии.

ОСНОВНЫЕ БАЗОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ СИНГАПУРСКОЙ ЛИЦЕНЗИИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Сингапурская лицензия платёжной системы обладает выгодными преимуществами перед другими юрисдикциями, где законодатели и регулятор еще не обозначили своё отношение к бизнесу с ЦФА.

У Сингапура совсем иной в этом смысле подход. Он демонстрирует открытость, прозрачность, максимальную заинтересованность и ориентацию на бизнес.

Каковы требования для получения платёжной лицензии в Сингапуре:

• Зарегистрированный офис. Советуем отказаться от схем формата «абонентский ящик» и осознать, что только реальное присутствие в бизнес-пространстве Сингапура (реальный сабстанс в Сингапуре) позволит избежать организационных проблем.
• Официальная регистрация компании / фирмы в Сингапуре. По этому пункту мы опубликовали достаточное количество материалов. В этом направлении всё стандартно. Ссылки на данный материал ищите на сайте.

Обратите внимание! Некоторые сложности могут возникнуть не с регистрацией компании в Сингапуре, а с корпоративным банковским счётом. Открыть банковский счет с каждым годом становится все труднее. В связи с этим ждём вас на консультацию с нашими экспертами по международному банкингу. Разговор без анализа конкретной ситуации – это разговор ни о чем. Поэтому записывайтесь к нам на консультацию, оставляя заявки на сайте.

• Информация по деловой активности. У любой компании, а также у её бенефициаров, должно быть абсолютно безупречное прошлое. Надо отслеживать проведение только легальных операций, контролировать полный порядок в корпоративной документации, иметь реальный офис, вовремя выплачивать налоги. Вы должны понимать, что любая сомнительная сделка в прошлом сделает получение лицензии платёжной системы Сингапура затруднительной, если не сказать невозможной.
• Некоторые корпоративные требования. В этом сегменте все стандартно. Местные директор, секретарь, открытая корпоративная структура, положительная репутация в деловом мире, уникальное название, которое не нарушает чужих интеллектуальных прав.
• Основные требования по базовому капиталу. Сегодняшний минимум – 100 тыс. SGD для SPI, 250 тыс. SGD – для MPI. В случае изменения этих цифр, что возможно, мы сразу внесем в текст необходимые коррективы.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ СИНГАПУРА

Власти в Сингапуре работают по принципу: «любая административная задача должна выполняться онлайн максимально быстро». При получении платёжной системы этот принцип сохраняется. Сама процедура осуществляется дистанционно, а условия ее выполнения понятны.

Необходимый набор требований для оформления платёжной лицензии Сингапура в 2021:

• Пакет документов: заявка, бизнес-профиль компании, полная финансовая отчётность, подтверждение соответствия требованиям AML (полный перечень смотрите на официальном сайте MAS).
• В бизнес должны быть полностью имплементированы требования AML / KYC (см. далее).
• Полный список токенов, которые компания Сингапура планирует предлагать клиентам.
• Независимая оценка рисков.

ПРИМЕРНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РАСХОДЫ НА ПОЛУЧЕНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ ЛИЦЕНЗИИ В СИНГАПУРЕ

• Пошлина для лицензии SPI в Сингапуре – 1 тыс. SGD, для MPI — 1500 SGD.
• Ежегодные обязательные выплаты – 5 тыс. SGD / 10 тыс. SGD (SPI / MPI).

Обратите внимание! Фактический размер государственных пошлин может быть несколько выше. Это зависит от типа / количества платёжных и финансовых услуг, которые обеспечивает лицензия платёжной системы Сингапура.

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО AML / KYC ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ПЛАТЕЖНОЙ ЛИЦЕНЗИИ В СИНГАПУРЕ

Эти требования в Сингапуре существуют и продолжают активно применяться. Данный критерий немного «отодвигает» юрисдикции, Сингапур уступает многочисленным чистым офшорам. Тем не менее этот факт нельзя считать недостатком: перспективы безналоговых территорий в нынешних экономических условиях не всегда понятны. Если вести прямое сравнение с аналогичными требованиями в странах Европы, то ситуация выглядит иначе: Сингапур предоставляет бизнесу существенно более выгодные условия.

Положения KYC (Know Your Customer – знай своего клиента):

• Разрешена автоматическая проверка клиента, его личное присутствие не является обязательным.
• Разрешена биометрическая проверка (сканирование лица / отпечатков пальцев). Разрешаются другие методы, если они сертифицированы.

Положения FATF (Financial Action Task Force – Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Они не блокируют получение платёжной лицензии, а лишь регулируют бизнес:

• Комплексные проверки по всем проводимым транзакциям.
• Особо жёсткий подход к любым переводам в виртуальной валюте.
• Обязательная идентификация обеих сторон сделки.
• Отправители дополнительно указывают адрес, идентификационный номер, персональные данные (дата, место рождения).

Получение лицензии платёжной системы в Сингапуре – это, без сомнения, новые возможности для бизнеса. Существующая в юрисдикции система контроля обеспечивает одновременно достаточную свободу финансовых компаний и соблюдение требований KYC / AML.

Получение платёжной лицензии не является простой процедурой. Если вы обратитесь за консультацией в нашу компанию, мы поможем преодолеть все организационные моменты и решить вопрос без очевидных затруднений.

Электронная почта для связи с нашими экспертами info@eltoma-global.com. Мы готовы к сотрудничеству с вами, гарантируем абсолютную конфиденциальность ваших персональных данных.

Ждем ваших обращений!

‍